Single Euro Payments Area ou SEPA est la promesse, à l’horizon 2010, d’un univers de paiements en euros harmonisé, délimité par l’Union Européenne à 27 et à laquelle viennent s’ajouter l’Islande, la Norvège, le Lichtenstein et la Suisse.

Nous allons partager 3 moyens de paiement communs paneuropéens, qui vont se substituer peu à peu à nos moyens de paiements nationaux.
Le virement et le prélèvement, en mode SEPA (Single Euro Payments Area), s’appelleront « eurovirement » et peut-être « eurodébit », pour la clientèle. Les experts parlent déjà de SEPA Credit Transfer (SCT) en lieu et place du virement et autres SEPA Direct Debit (SDD), contre un prélèvement, devenu trivial.
La carte européenne de paiement devrait les suivre rapidement : elle reste, pour l’instant, l’espace réservé, le pré carré national sur lesquels s’arcboutent – encore – les communautés bancaires nationales, assurées de détenir chacune LA solution monétique.
La Commission Européenne est l’inspiratrice de ce projet : c’est dire le côté éminemment politique de l’affaire.
Au-delà des aspirations légitimes de l’instance tutélaire continentale, l’objectif est clairement d’établir un marché bancaire paneuropéen concurrentiel : même produit, même facilité d’accès aux systèmes « hégémoniques », voire autarciques, nationaux, mêmes tarifs pour une même opération, qu’elle soit nationale ou transfrontière ; ces deux vocables disparaissent, au sein de la zone SEPA (Single Euro Payments Area), pour être remplacés par domestique. En effet, plus rien ne différencie un virement franco-français, de son homologue finno-portugais.

Cette ouverture risque de bouleverser les modèles économiques, non seulement de nos banques traditionnelles – la Commission Européenne veut clairement éradiquer les commissions interbancaires, d’interchange et autres particularités des systèmes bancaires nationaux - , mais également ceux de nos entreprises qui vont devoir également revoir leurs organisations de décaissement et d’encaissement à l’aune de cette nouvelle domesticité : un ressortissant hollandais pourra régler de son pays natal, les prestations réalisées dans sa résidence languedocienne, avec le même virement, que le voisin de quartier ou l’entreprise régionale.

Pour les premières, il est à prévoir une politique de forte concentration des flux de paiement dans les mains de quelques fournisseurs de services de paiements : les banques. Mais pas seulement ! La Directive des Services de Paiements ouvre la possibilité à d’autres acteurs de se déclarer comme tels, sans pour autant en exiger, les contraintes, notamment, en terme de couverture de risque que celles demandées aux établissements bancaires et financiers.

La mise en œuvre de l’€uro, en 2002, voit là son aboutissement et sa complétude. En effet, que veut dire une zone économique et monétaire commune où tout un chacun ne puisse pas régler d’une même manière, avec les mêmes services et outils, d’un pays à un autre ?

La mise en œuvre du SEPA (Single Euro Payments Area) est en train d’y remédier.